Suositut lainantarjoajat

Hyvä tietää Vivusta

Vivus myöntää nopeaa pikalainaa akuuttiin rahapulaan. Hae ensilainaa ja saat sen korottomana – maksat vain lainaamasi summan.
  • Lainaa

    20-2100€

  • Maksu-aika

    3-61pv

  • Vuosikorko

    255.42%

  • Info Icon

    Rahaa tilillä

    15 minuutissa

Hyvä tietää Ferratumista joustoluotto

Ferratum tarjoaa 50-300€ koronta ja kulutonta pikavippiä uusille asiakkaille. Voit hakea myös joustoluottoa 2000€ asti.
  • Lainaa

    20-2000€€

  • Maksu-aika

    3-57kk

  • Tod. vuosikorko

    103,42%

  • Info Icon

    Rahaa tilillä

    Minuuteissa

Hyvä tietää Credit24:sta

Credit24 tarjoaa joustoluotot 1000-4000€ luottorajalla. Hae lainaa ja saat ensimmäiselle nostolle 1kk korotonta ja kulutonta maksuaikaa.
  • Lainaa

    50-4000€

  • Maksu-aika

    3-36kk

  • Tod. vuosikorko

    49,85%

  • Info Icon

    Rahaa tilillä

    15 minuutissa

Lainasto pikalaina - Hyvä tietää

Lainasto tarjoaa lainaa jokaiseen tarpeeseen. Valitse nopea pikalaina, jatkuva joustoluotto tai perinteinen kulutusluotto. Päätös heti!
  • Lainaa

    100-400€

  • Maksu-aika

    12kk

  • Tod. vuosikorko

    48,90%

  • Info Icon

    Rahaa tilillä

    Välittömästi

Mikä pikavippi on?

Pikavipit ovat helppo tapa saada nopeasti rahaa. Tarpeistasi riippuen voit lainata 50–2000€, jonka maksat takaisin joko pienissä erissä tai kertasuorituksena.  

Pikavippi on lyhytaikainen lainamuoto, mutta yleensä lainanantajat tarjoavat mahdollisuuden pidentää laina-aikaa kuukaudella. Eräpäivän siirto on hyvä tapa tasoittaa kuukausimenoja, mutta toisaalta se kasvattaa luottosi kokonaiskustannuksia.

Suosittelemme pikavipin ottamista vain siinä tapauksessa, että olet 100 % varma siitä, että pystyt maksamaan vipin takaisin. Pikavippi on eräs kalleimmista lainamuodoista.  

Minkä verran vippi maksaa?

Pikalainojen kustannukset koostuvat yleensä kahdesta osasta, joita ovat:

Korko Tämän verran maksat lainastasi joka tapauksessa. Korko ilmoitetaan todellisena vuosikorkona, ja se jaetaan koko laina-ajalle. Mitä nopeammin vippi maksetaan takaisin, sitä vähemmän korkoa joudut maksamaan.

Muut kulut Pikavippi aiheuttaa lisäkuluja myös, jos maksat lyhennyksen myöhässä. Saatat esimerkiksi joutua maksamaan myöhästymismaksua 15 € myöhästyneestä vai väliin jääneestä maksusuorituksesta. Jos maksusuorituksesi ovat usein myöhässä, lainanantaja voi ilmoittaa toiminnastasi myös muille luottoja myöntäville yhtiöille. Tämä voi myös vaikuttaa luottotietoihisi ja tehdä vipin hakemisesta tulevaisuudessa vaikeampaa

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on se koron määrä, jonka maksat lainastasi vuoden aikana (jaettuna todelliselle laina-ajalle). Mitä matalampi todellinen vuosikorko on, sitä pienempi on kuukausittainen maksueräsi.

Onko todellinen vuosikorko paras mittari pikavippien vertailuun?

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta laina-aikana aiheutuvat kulut, kuten korot, tilinhoitomaksut, nostopalkkiot ja muut mahdolliset kulut.

Lainanantajat ilmoittavat lainalle todellisen vuosikoron, joka kertoo sinulle, paljonko todellisuudessa maksat korkoja ja muita kuluja 12 kuukauden aikana. Todellisen vuosikoron ilmoittaminen on lainanantajien lakisääteinen velvollisuus.

Pikavippi on yleensä paljon lyhyemmän ajan, kuten viikon tai kolmen kuukauden, laina, joten todellinen vuosikorko ei välttämättä anna riittävästi tietoa pikalainan kustannuksista. Se on kuitenkin nimellistä vuosikorkoa tai pelkkää korkoa hyödyllisempi mittari lainojen vertailuun, sillä se sisältää koron lisäksi myös muut lainasta aiheutuvat kustannukset ja sen avulla näet helposti, mikä lainatarjouksista on sinulle edullisin.

Jos haluat lainata 100 € kahdeksi viikoksi 15 %:n korolla, maksat korkoa 15 €. Et ehkä ole tullut ajatelleeksi, että vuosikorkona ilmaistuna tämä tarkoittaa kuitenkin noin 391 %:n korkoa.

Voit laskea vuosikoron laskemalla kuinka monta tällaista kahden viikon jaksoa vuodessa on. Vuodessa on 365 päivää ja laina-aika on 14 päivää. Jaa 365 luvulla 14, ja saat tulokseksi noin 26,07. Kerro tällä luvulla kahden viikon korko 15 %, ja saat tulokseksi noin 391 %:n vuosikoron.

Löydä edullisin pikavippi

Sinun täytyy ottaa huomioon joitakin asioita, kun etsit edullisinta vippiä. Ota huomioon ainakin seuraavat asiat:

  • Lainan määrä
  • Kuukausittaisen maksuerän suuruus tai kertasuorituksena maksettava summa
  • Lainan takaisinmaksuun kuluva aika

Kenelle vippi on tarkoitettu?

Pikalainojen pitäisi olla viimeinen lainavaihtoehto. Saatat ehkä ajatella, että sinun on pakko ottaa pikavippi yllättävän lääkäri- tai muun laskun maksamiseen, mutta laskujen maksuaikatauluista aina ensin yrittää neuvotella ennen pikalainan ottamista.

Jos et voi sopia laskun lähettäneen yrityksen kanssa uudesta eräpäivästä, pidä huolta siitä, että tutkit ja vertailet lainavaihtoehtoja. Tämä on paras tapa löytää edullisin vippi.

Luotettavan lainantarjoajan löytäminen

Suurin osa pikavipeistä löytyy netistä. Jotta voisit arvioida lainanantajan luotettavuutta, ota huomioon seuraavat tekijät:

  • Toiminnan läpinäkyvyys (esimerkiksi lainasumman ja -ehtojen selkeys ja helppo löytäminen)
  • Asiakaspalvelun saatavuus
  • Asiakkaiden antama palaute

Ota huomioon myös seuraavat asiat, kun tavoitteenasi on löytää luotettava pikavippi:

  • Lainanantajan fyysinen sijainti varo lainanantajia, jotka eivät kerro asiakkailleen osoitettaan
  • Yksityisyydensuoja yksityisyyden suojaan liittyvien ehtojen puuttuminen on varoitusmerkki
  • Sovellusten turvallisuus annat yritykselle henkilökohtaisia ja kenties myös arkaluontoisia tietoja, joten on tärkeää, että lainanantaja käyttää McAfeen tai VeriSignin kaltaisia ohjelmistoja. Varmista sovellusten turvallisuus ennen lainan hakemista.

Sopiiko pikavippi sinulle?

Vippi sopii sinulle silloin, kun se todella on sinun viimeinen vaihtoehtosi. Pikavippi on kallein lainamuoto, joten lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset. Jos esimerkiksi tarvitset lainaa 600 €, mieti, miten selviytyisit pienemmällä 400 €:n lainalla.

Voinko ottaa monta lainaa?

Vastaus on kyllä. Jos luottohistoriasi on hyvä, voit todennäköisesti saada uuden lainan myöhemmin. Jotkut lainanantajat tarjoavat vakioasiakkailleen etuja, jotta asiakkaat pysyisivät heille uskollisina. Edut saattavat sisältää esimerkiksi nopeamman tavan hakea lisälainaa tai yksinkertaisemman hakuprosessin.

Milloin pikavippi on tarpeen?

Pikalaina ei ole ratkaisu pitkäaikaisiin talousvaikeuksiin. Se ei myöskään sovi suurten hankintojen, kuten auton tai talon, ostamiseen. Pikavippi käytetään yleensä laskujen maksuun, yllättävien lääkäri- tai muiden menojen kattamiseen tai esimerkiksi remonttiin.

Lainan ottamisen syy Onko vippi sopiva vaihtoehto?
220€ myöhässä olevaan puhelinlaskuun Kyllä
350€ lääkärilaskuun Kyllä
575€ rikkoutuneen putken korjaamiseen Kyllä
250€ auton korjaukseen Kyllä
4000€ perhelomaan Ei
6300€ auton tai veneen hankintaan Ei
2200€ vuokravakuudeksi Ei

Pikalainan hakuprosessi

Saatat ehkä ajatella pikalainan hakuprosessin olevan nopea, mutta kaikki lainanantajat eivät toimi samalla tavalla. Jotta löytäisit omia tarpeitasi parhaiten vastaavan vipin, ota huomioon seuraavat asiat:

  • Lainan määrä
  • Laina-ajan pituus

Huom: Pikaluottoja tarjoavien yritysten täytyy kertoa nettisivullaan lainan enimmäismäärä, mutta muista ennen lainan hakemista varmistaa, että täytät hakijoille asetetut kriteerit. Jos haluat lisätietoja hakukriteereistä, klikkaa yllä olevasta taulukosta kohtaa “enemmän tietoa”.

Vaikka se onkin suotavaa, luottohistoriasi ei tarvitse olla täydellinen pikalainan saamiseen. Jos luottohistoriastasi selviää, että olet jättänyt lyhennyksiä väriin tai sinulla on vielä maksamattomia saatavia, sinulle voidaan silti myöntää toisinaan vippi.   

Hakeaksesi pikavippiä sinun täytyy:

  • Olla vähintään 18-vuotias
  • Antaa lainanantajalle henkilötietosi, kuten: koko nimi, osoite, puhelinnumero, henkilötunnus
  • Antaa tiedot siitä henkilöstä, jolle laina myönnetään

Huom:
Antamasi taustatiedot voidaan tarkistaa. Jos olet antanut vääriä tietoja luottohistoriastasi, lainahakemuksesi voidaan hylätä.

Miten aloitan hakemisen?

Pikavippi haetaan yleensä netissä. Hakuprosessi on hyvin suoraviivainen ja voit yleensä aloittaa sen suoraan lainanantajan kotisivulta. Jos et voi hakea lainaa suoraan etusivulla, klikkaa “Hae nyt” -painiketta, jolloin sinut ohjataan hakemussivulle.

Hakuprosessissa sinun täytyy vahvistaa:

  • Hakemasi lainan määrä
  • Aika, jonka kuluessa voit maksaa lainan takaisin

Kun olet antanut pyydetyt tiedot, näet:

  • Lainan määrän
  • Laina-aikana summalle kertyvän koron määrän
  • Kuukausilyhennyksen suuruuden

Kun olet vahvistanut, että edellä esitetyt tiedot sopivat sinulle, sinua pyydetään antamaan henkilötietosi, kuten:

  • Koko nimi
  • Syntymäaika
  • Sähköpostiosoite, johon voin vastaanottaa laskut ja muut pikalainaa koskevat tiedotteet
  • Puhelinnumero
  • Osoite
  • Henkilöllisyystodistus
  • Tilinumero

Sinua pyydetään yleensä myös määrittämään käyttäjätilillesi salasana, jotta ulkopuoliset eivät pääse käsiksi antamiisi tietoihin. Tätä samaa salasanaa käytät, jos haluat seurata lainasi lyhenemistä. Käyttäjätilisi kautta voit myös hakea lisälainaa helposti ilman kaikkien vaiheiden läpikäymistä.

Seuraavat vaiheet

Lainahakemukset hyväksytään tai hylätään yleensä muutamassa minuutissa hakemuksen tekemisestä.  

Hyväksytty hakemus

Kun lainahakemus on hyväksytty, rahat siirtyvät pankkitilillesi yleensä vuorokauden kuluessa.

Olipa kyseessä arkipäivä tai viikonloppu, pikavippi maksetaan yleensä tilille 15 minuutissa hakemuksen hyväksymisestä.

Hylätty hakemus

Jos hakemuksesi on hylätty, on tärkeää selvittää miksi niin on käynyt. Lainanantajat tarjoavat joskus selityksen hakemuksesi hylkäämiseen. Yleisimmät syyt luottohakemuksen hylkäämiseen ovat seuraavat:

  • Luottohistoriasi on huono
  • Tulosi eivät ole riittävät
  • Olet tehnyt virheen täyttäessäsi hakemusta

Muita syitä Vaikka edellä mainitut syyt ovat yleisimpiä syitä hakemuksen hylkäämiseen, hylkäykseen voi olla myös muita syitä. Kysy lainanantajalta, miksi hakemuksesi hylättiin.

Lopuksi…

Pikavippi on oivallinen tapa yllättävien laskujen hoitamiseen, mutta muista selvittää kaikki vaihtoehtosi ennen hakemuksen täyttämistä. On tärkeää tutkia eri vippivaihtoehtoja, jotta löydät edullisimman luoton. Lainaa vain sen verran kuin todella tarvitse ja hoida lyhennykset lainasopimuksen mukaisesti.

Jos et jostain syystä voi hoitaa lyhennyksiä ajallaan, kerro maksuvaikeuksistasi rehellisesti luoton myöntäneelle pienlainayhtiölle. Muussa tapauksessa saatat saada maksuhäiriömerkinnän ja luottohistoriasi huononee.