Lainaaja yhdellä silmäyksellä

Lainaaja.fi toimii markkinapaikkana, jonka kautta ihmiset voivat antaa ja ottaa lainaa toisiltaan. Vertaislainapalvelusta hyötyvät sekä sijoittajat että lainanottajat: sijoittajat saavat hyvän tuoton ja lainanottajat puolestaan alhaisemman lainakoron. Palvelun takana vaikuttaa suomalainen Vertaislaina Oy, joka perustettiin vuonna 2010.

Voit saada vertaislainaa 800-6000€ väliltä, 24 tai 36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kyseessä on vakuudeton laina, jolle et tarvitse perinteisen pankkilainan edellyttämiä vakuuksia tai takaajia.

Lainan hakeminen

Halusitpa sitten hakea lainaa tai tarjota sitä muille henkilöille, sinun tulee rekisteröityä lainantarjoajan verkkopalvelun käyttäjäksi. Lainanhakijalta edellytetään vähintään 22 vuoden ikää, vakituista osoitetta Suomessa sekä suomalaista pankkitiliä ja kotimaisia verkkopankkitunnuksia. Lisäksi edellytetään, että sinulla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot, joista ei löydy maksuhäiriömerkintöjä. Voit hakea lainaa myös yhdessä toisen samassa taloudessa asuvan henkilön kanssa.

Voit hakea lainaa nopeasti kotisivuilta löytyvällä sähköisellä hakemuksella, joka käsitellään nopeasti ja saat vastauksen lainapäätöksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä sähköpostitse. Verkkopalvelussa saat itse määrittää haluamasi lainasumman ja laina-ajan sekä hyväksymäsi koron. Hakemuksessa kysytään henkilö- ja yhteystietojesi lisäksi tietoja tuloistasi, asumismenoistasi sekä mahdollisista muista avoimista lainoistasi. Luottotiedot hankitaan luottotietorekisteristä ja voit antaa Instantor AB automaattipalvelulle oikeuden tehdä sähköisen luottoanalyysin, jonka perusteella arvioidaan henkilökohtaista luottokelpoisuuttasi. Hakemuksen yhteydessä vaaditaan myös tunnistautumista, joka tapahtuu omilla verkkopankkitunnuksillasi.

Lainan saaminen

Kun lainahakemus on tarkistettu ja hyväksytty, Lainaaja.fi lähettää tästä sinulle ilmoituksen sähköpostiisi. Tämän jälkeen sijoittajat voivat tehdä tarjouksia hakemasi lainan perusteella käänteisessä huutokaupassa. Käytännössä hakemasi lainan summa ja korko määräytyvät juuri näiden sijoittajien tekemien tarjousten perusteella. Sijoittajien tarjoukset ovat sitovia ja lainasopimus astuu voimaan heti hyväksyttyäsi lainatarjouksen tai kun pyydetty lainasumma täyttyy tai hakemusaika päättyy.

Sinulla on myös oikeus peruuttaa hakemuksesi 14 vuorokauden sisällä ilman lisäkuluja. Tällöin sinun tulee maksaa mahdollinen saamasi laina takaisin lainaajan pankkitilille kokonaisuudessaan. Mikäli et peruuta hakemusta tämän aikarajan sisällä, sinun katsotaan hyväksyneen lainasopimuksen ja sitoudut noudattamaan sopimuksen mukaista lyhennysaikataulua sekä kuukausittaisia maksueriä.

Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu tapahtuu sopimuksen mukaan joko 24kk tai 36kk maksuajalla. Lyhennykset tehdään sopimuksen mukaisten kuukausierien mukaisesti. Ottaessasi lainan Lainaajan kautta, sinulta veloitetaan kertaluontoinen järjestelypalkkio sekä kuukausittainen tilinhoitomaksu. Järjestelypalkkio on suuruudeltaan vähintään 7,5% lainasummasta ja se veloitetaan suoraan ensimmäisen noston yhteydessä. Mikäli sinulle myönnettiin lainaa esimerkiksi 1200€, ja järjestelypalkkiona on 100€, tilillesi maksetaan 1100€. Kuukausittainen tilinhoitomaksu vaihtelee 3-5€ välillä riippuen lainatusta summasta.

Lisäksi lainaan kohdistuu nimelliskorko, joka vaihtelee Lainaaja.fi vertaislainoissa 6-24% välillä. Korkoon vaikuttaa henkilökohtainen maksukykyksi, lainan takaisinmaksuaika sekä markkinoiden tilanne – eli sijoittajien tekemät tarjoukset. Lainakorko on kiinteä koko sopimuskauden ajan.

Voit halutessasi maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä haluamanasi ajankohtana tai maksaa koko lainan takaisin ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä lisäkuluja. Tämä onnistuu ottamalla yhteyttä Lainaajaan ennen ylimääräistä lyhennystä.

Maksujen viivästyminen ja lyhennysvapaat

Mikäli kuukausierän maksu viivästyy 14 vuorokaudella, sinulle lähetään kirjallinen maksuhuomautus, josta veloitetaan erilillinen 5€ suuruinen maksu. Jos suoritus viivästyy, sinulta voidaan periä lainaehtojen mukaisia kuluja sekä viivästyskorkoa tai vaihtoehtoisesti sopimus voidaan siirtää kolmannen osapuolen perittäväksi.

Laskun eräpäivänä on pääsääntöisesti kuukauden ensimmäinen arkipäivä tai vaihtoehtoisesti muu sopimuksessa määritelty eräpäivä. Voit halutessasi muuttaa eräpäivää saman kalenterikuukauden aikana 24€ lisämaksua vastaan. Jos haluat tehdä muutoksia maksuohjelmaan, voit ottaa yhteyttä Lainaajaan. Maksuohjelman muutoksesta peritään lisämaksu, joka on vähintään 70€ ja enintään jäljellä olevien tilinhoitomaksujen yhteissumman verran.

Sinulla on oikeus kahteen lyhennysvapaaseen kuukauteen kalenterivuoden aikana. Tällöin maksat ainoastaan koron ja tilinhoitomaksun kyseisestä kuukausierästä. Lainaaja.fi myöntää lyhennysvapaan edellyttäen, että olet hoitanut lainan takaisinmaksut asianmukaisesti noudattaen sopimuksen mukaista lyhennysaikataulua. Käyttäessäsi lyhennysvapaan kuukauden, kuukausierät pysyvät jatkossakin samansuuruisina, mutta laina-aika pitenee.